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CASCO ET OSAGO – QUE SONT-ILS ET EN QUOI DIFFÈRENT-ILS ?
L'assurance automobile est devenue une procédure nécessaire de nos jours. Peu importe le type de voiture que vous possédez : elle doit être assurée. OSAGO, assurance tous risques - pour une personne qui n'a jamais rencontré d'assurance automobile, ces abréviations ne veulent rien dire. Qu'est-ce que c'est? Quelle assurance est considérée comme obligatoire ? Comment comprendre toutes les nuances ?
QU'EST-CE QU'OSAGO : AVANTAGES ET INCONVÉNIENTS ?
OSAGO signifie « assurance responsabilité civile automobile obligatoire ». La loi fédérale n° 40-FZ du 25 avril 2002 « sur l'assurance obligatoire de la responsabilité civile des propriétaires de véhicules » comprend les concepts de base de l'assurance, les règles et les montants assurés.
Dès le nom, il ressort clairement que l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire est une assurance obligatoire qui ne peut être refusée. De plus, sans assurance automobile obligatoire, vous n'avez pas le droit de conduire sur la voie publique. L'amende pour non-assurance est de 800 roubles.
OSAGO est une police d'assurance responsabilité civile conducteur qui vous protégera des pertes financières graves en cas d'accident. Si vous êtes le coupable de l'accident, la police couvrira la réparation de la voiture endommagée de la victime pour un montant pouvant aller jusqu'à 400 000 roubles. Toutes les actions d’indemnisation sont entreprises par la compagnie d’assurance. Il y a aussi un inconvénient : vous paierez vous-même la réparation de votre propre voiture. Et en l’absence d’assurance responsabilité civile automobile obligatoire, tous les frais de réparation de la voiture de la victime vous incomberont également.
Le prix du contrat est déterminé à partir du taux de base ; son montant dépend le plus souvent de plusieurs facteurs :
• catégorie de véhicule ;
• territoire de localisation (immatriculation) du propriétaire du véhicule ;
• expérience et âge des conducteurs autorisés à conduire des véhicules ;
• la condition pour autoriser les conducteurs à conduire un véhicule - avec ou sans restrictions de conduite ;
• période d'utilisation du véhicule;
• puissance du moteur (pour les véhicules de tourisme) ; poids maximum autorisé (pour les camions) ;
• nombre de sièges passagers (pour les bus) ;
• finalité de l'utilisation du véhicule (personnel, taxi, transport de personnes, etc.) ;
• fonctionnement sans accident.
De plus, lors de la détermination du tarif de base, d'autres facteurs d'ajustement sont également pris en compte ; leur liste varie selon tous les assureurs (par exemple, une prolongation du contrat ou un nouveau contrat lorsque le contrat est établi (avec l'assureur lui-même). , auprès d'un mandataire ou sur le site Internet de l'assureur dans l'Espace Personnel, etc.) )
Dans la plupart des cas, la police MTPL est émise pour un an. Mais l'assuré a le droit de choisir en toute autonomie la durée d'utilisation du véhicule.
Pour obtenir une police MTPL, vous aurez besoin d'une carte de diagnostic de véhicule valide (ou d'un contrôle technique) si votre voiture (véhicule de tourisme) a plus de quatre ans.
QU'EST-CE QU'UNE ASSURANCE TOUS RISQUES : AVANTAGES ET INCONVÉNIENTS ?
Casco est une assurance automobile volontaire. Le prix d'une assurance tous risques peut être nettement plus élevé que celui d'une assurance responsabilité civile automobile obligatoire, mais une assurance tous risques couvre presque tous les types de dommages :
• dommages lors d'un accident;
• détournement;
• incendie criminel;
• vol de pièces automobiles.
Contrairement à MTPL, il n'est pas nécessaire de souscrire une assurance tous risques, mais une telle police présente de nombreux avantages : vous serez indemnisé des dommages même si vous étiez vous-même l'auteur de l'incident en heurtant accidentellement une voiture sur le parking. .
Bien sûr, il y a aussi des inconvénients. L'assurance CASCO n'est pas réglementée par une loi fédérale distincte et les compagnies d'assurance fixent leurs tarifs de manière indépendante.
QUELLE EST LA DIFFÉRENCE ENTRE LES POLITIQUES ?
Casco et OSAGO sont deux types d'assurance automobile. En quoi une politique diffère-t-elle d’une autre ? OSAGO est une police d'assurance responsabilité civile. Casco est une police d'assurance de biens. Une différence supplémentaire est le caractère volontaire. Vous ne pouvez pas conduire sans assurance automobile obligatoire, mais vous pouvez vous passer d'une assurance tous risques si vous le souhaitez.
Il existe d'autres différences :
- Les conditions d'assurance dans le cadre de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire sont inscrites dans la loi fédérale. Pour une assurance tous risques, les compagnies d’assurance peuvent proposer leurs propres conditions.
- Le coût d'une police d'assurance responsabilité civile automobile obligatoire est fixé par la loi fédérale et/ou d'autres documents réglementaires du régulateur et par l'assureur.
- Avec une police MTPL, en cas d'accident dû à la faute du conducteur, seule la victime sera indemnisée ; avec une assurance tous risques, le propriétaire de la voiture sera indemnisé, même s'il en est le coupable.
- La compagnie d'assurance peut refuser de vous délivrer une police d'assurance tous risques. Cela n'arrivera pas avec OSAGO.
INDEMNISATION DE L'ASSURANCE TOUS RISQUES ET DE L'ASSURANCE RESPONSABILITÉ CIVILE AUTOMOBILE OBLIGATOIRE
Si un événement assuré survient, vous devez contacter votre compagnie d'assurance pour obtenir une indemnisation. L'indemnisation au titre de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire dépend du type de dommage causé. Si des personnes ont été blessées dans un accident, l'indemnisation peut aller jusqu'à 500 000 roubles pour chaque victime. Un tel accident doit être enregistré auprès de la police de la circulation. Si les dommages sont causés uniquement à la voiture, le montant de l'indemnisation est inférieur à 400 000 roubles.
Depuis 2017, vous pouvez percevoir une indemnisation d'assurance soit sous forme d'une somme d'argent, soit par le biais de réparations en station-service.
Les dommages au titre d’une assurance tous risques sont indemnisés de deux manières :
- Réparation.
- Compensation financière. Le montant est déterminé par la compagnie d'assurance après examen de la voiture.
Le montant de l'indemnisation de l'assurance tous risques dépend des conditions précisées dans le contrat d'assurance. La politique peut contenir des limitations sur les prestations. La politique peut également être sans restrictions, mais dans ce cas, son coût sera nettement plus élevé. Plus vous conduisez prudemment, moins votre police d’assurance sera chère.